Закон о коллекторской деятельности: аналитика и мнения

22.07.2016

Профессия коллектора, несмотря на свою относительную молодость, уже успела обзавестись плохой репутацией. Первые коллекторские агентства, появлявшиеся в начале 2000-х, стали активно пользоваться предоставленными им полномочиями, нередко действуя на грани закона. А ведь услугами специалистов по взысканию долгов пользовались ещё во времена нашествия Золотой Орды, когда «власть» официально нанимала сборщиков податей и дани. Насколько правильным было решение сегодняшних властей наделить подобными полномочиями частные структуры? Реальность оказалась более чем суровой: только в 2015 году по всей России зафиксировано более 22000 фактов применения насилия в отношении должников со стороны коллекторов.

В 2016 году общественность и вовсе была потрясена откровенными преступлениями, совершёнными «выбивателями долгов»: поджоги домов, анонимные звонки о минировании целых предприятий, изнасилования, доведения до самоубийства – всё это требовало принятия срочных мер. Правительство Российской Федерации не осталось безучастным и провело тщательный пересмотр действующего законодательства на предмет прав и обязанностей сотрудников коллекторских агентств. Новый закон о коллекторах существенно ограничил их полномочия и ввёл целый ряд запретов на совершение конкретных действий.

О сути и содержании нового закона о коллекторах

До момента принятия нового закона в стране действовал законопроект 2012 года, известный под названием «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Нельзя сказать, что он полностью лёг в основу нового нормативного акта, однако ряд положений из него были взяты и существенно переработаны. Напомним, какие требования предъявлял к коллекторам старый вариант закона о коллекторской деятельности:

• Запрет на передачу обязательств одного кредитополучателя сразу нескольким коллекторским агентствам.
• Обязанность уведомлять должника о привлечении коллекторов к решению возникших долговых вопросов.
• Предоставление документов, подтверждающих полномочия коллекторов, должнику при личном визите к нему на дом.
• Телефонные звонки кредитополучателю только в промежутке 6.00-22.00 часов не чаще 3 раз в день и др.

Практика применения закона обнажила массу недоработок и пробелов, которыми активно пользовались представители коллекторских агентств. Запугивания, угрозы здоровью, попытки порчи имущества стали рядовым явлением, которое не находило отклика у сотрудников правоохранительных органов.

Введение нового нормативного акта стало попыткой вернуть общение должников и кредиторов в правовое русло. Насколько действенным будет новый закон, покажет время, однако, сравнивая содержание его статей с аналогичными статьями прежних законопроектов, очевидным становится серьёзное ужесточение требований и ответственности за их невыполнение. Приведём лишь некоторые положения, которые можно обнаружить в новом документе. Коллекторам строго запрещено:

• применять физическую силу;
• причинять вред здоровью и имуществу граждан;
• оказывать психологическое давление;
• вводить должника в заблуждение;
• распространять финансовую информацию среди третьих лиц;
• звонить должнику чаще двух раз в неделю;
• лично посещать должника чаще одного раза в неделю;
• беспокоить его в будни с 22.00 до 8.00 и в выходные дни с 22.00 до 9.00;
• звонить с территории иностранных государств;
• скрывать телефонные номера при звонках;
• присылать электронные письма от анонимных адресатов;
• вести какие-либо беседы с должниками-инвалидами, несовершеннолетними и недееспособными гражданами, а также лицами, проходящими лечение в медицинских учреждениях.

Важным нововведением стало законодательное утверждение нового государственного надзорного органа, в обязанности которого войдёт ведение реестра коллекторов и контроль их работы, мониторинг рынка и фиксация нарушений со стороны коллекторов, рассмотрение жалоб от граждан и привлечение нарушителей к ответственности.

Значительно ужесточилась и ответственность за нарушение закона: теперь и к коллекторским агентствам, и к микрофинансовым организациям, и к банковским учреждениям, преступившим букву закона, могут применяться серьёзные штрафные санкции: до 2 млн. руб. вместо прежних 200 тысяч. Разумеется, если состав преступления будет содержать иные трактовки, например, применительно к статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации, то коллекторы могут попасть и под более тяжкие статьи, предусматривающие ограничение или лишение свободы.

Наконец, отдельный перечень требований законодатели сформулировали и для руководителей коллекторских организаций. Теперь они смогут нанимать на работу только тех лиц, которые не имеют судимости за финансовые преступления и за нарушения общественной безопасности. Не смогут работать коллекторами и те, кто когда-либо был уволен со своей должности за дискредитацию своего имени (за какие-либо правонарушения).

Когда вступит в силу закон о коллекторах?

Первое чтение законопроекта в Госдуме состоялось ещё 14 апреля 2016 года, после чего он продолжал ходить по высоким кабинетам, то и дело попадая на рассмотрение представителей тех или иных ведомств. Сегодня уже известно, что продвижению этого нормативного акта серьёзно противились банкиры, которые видели в нём значительную угрозу своей работе по возврату проблемных долгов. Они прямо заявляли о недопустимости ликвидации такого важного звена между банками кредитополучателями, которое обеспечивало возврат почти трети задолженностей. Теперь же банкиры утверждают, что новый закон буквально похоронил коллекторскую деятельность, а на фоне значительного ослабления давления на должников доля не возвращённых средств увеличиться в разы. Неизвестно, каким образом законодателям удалось ликвидировать все разногласия, но новый проект был разработан, издан и вступил в силу 3 июля 2016 года.

Официальный текст закона о коллекторской деятельности 2016 г.

Группу основных авторов нового закона о коллекторах возглавили известные чиновники: спикер Госдумы Сергей Нарышкин и Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Первоначально законопроект был назван «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», но уже в своей последней редакции он получил более ёмкое название.

Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» получил одобрение членов Совета Федерации 29 июня 2016 года. Президент Российской Федерации подписал данный нормативный акт 3 июля, которое и стало днём придания ему юридической силы. Скачать новый закон о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете по этой ссылке.

Закон о коллекторах: последние новости

Ни один издаваемый сегодня закон нельзя назвать идеальным, подтверждением чему служит периодическое внесение поправок и дополнений. Возможно, такая же участь ждёт и новый закон о коллекторах, хотя оценить его эффективность удастся лишь с течением времени. Первые выводы эксперты планируют сделать уже в конце 2016 года, и главным показателем работы законопроекта станет количество заявлений от граждан, которые будут иметь дело с коллекторскими агентствами.

Среди последних новостей – возможность внесения новой поправки, касающейся введения обязательного лицензирования деятельности коллекторских агентств. Это будет означать не только соблюдение определённого регламента регистрации компании, но и прохождение её сотрудниками регулярных проверок на профпригодность. При этом любое нарушение со стороны одного коллектора будет означать отзыв лицензии, а значит, деятельность вынуждена будет прекратить вся компания.

Пока специалисты готовятся анализировать изменения, происходящие на кредитных рынках в связи с выходом нового законопроекта, его главные противники – банкиры – уже начинают подсчитывать свои издержки. Буквально через несколько дней после одобрения нового закона Президентом Российской Федерации Ассоциация российских банков выпускает пресс-релиз, где приводит свои прогнозные данные по дальнейшему развитию событий. Банкиры напоминают, что в первом полугодии 2016 года долги граждан перед российскими банковскими учреждениями достигли рекордной отметки в 1 трлн. руб. Количество должников, задерживающих платежи по кредитам на 90 и более дней, за этот же период достигло 10 миллионов человек. 10% от этого числа вовсе не собираются возвращать деньги по договорам займа и прямо заявляют об этом своим кредиторам.

Руководители банков утверждают, что большинство из этих показателей удвоится. По их словам, это произойдёт из-за минимум двукратного падения эффективности работы коллекторских агентств. Если в первом полугодии 2016 года силами коллекторов удавалось вернуть до 30% долгов, то во втором показатель снизится до 15%.

Поводя итог вышесказанному, нельзя не отметить одну важную деталь: несмотря на действие нового закона и значительное ослабление давления на должников, их обязательства никоим образом не нивелируются. Долги придётся возвращать, к тому же очевидно, что банки тоже не будут опускать руки и станут лоббировать свои интересы, добиваясь введения других действенных механизмов по возврату задолженностей, которые, возможно, вскоре появятся в договорах займа.